Cechy idealnej lokaty musi określić klient indywidualnie, gdyż każdy ma inne oczekiwania co do osiąganych rezultatów czy oferowanych warunków.

Czym jest lokata bankowa?

Lokata to forma depozytu bankowego, który umożliwia ulokowanie w banku określonej kwoty, a po upływie umówionego czasu odebranie środków wraz z odsetkami (stanowiącymi zysk).

Jakie warunki mogą pojawić się w najlepszej lokacie?

Zwykle najlepszą lokatę bankową można znaleźć w ofertach promocyjnych skierowanych do nowych klientów. Często atrakcyjna lokata wiąże się z takimi warunkami jak:

  • obowiązkowe założenie konta w banku;
  • limitowana kwota depozytu;
  • gwarancja wpływów na konto;
  • konieczność wykonywania transakcji bezgotówkowych;
  • korzystanie z aplikacji mobilnej banku.

Przed założeniem lokaty warto dowiedzieć się na jakich warunkach zakładane konto będzie prowadzone i jakie posiada funkcjonalności. Po przeanalizowaniu kosztów prowadzenia rachunku osobistego może się okazać, że bardzo korzystna lokata straci na wartości. Warto także zwrócić uwagę, że najbardziej korzystne lokaty zazwyczaj posiadają ograniczenie w postaci maksymalnej kwoty depozytu.

Jak wybrać najlepszą lokatę?

Chcąc wybrać najbardziej korzystną lokatę na rynku warto poznać warunki oferowanych produktów pod kątem takich parametrów jak:

  • data zakończenia obowiązywania lokaty;
  • rodzaj kapitalizacji odsetek;
  • wysokość jej oprocentowania;
  • minimalna i maksymalna wartość kwoty, którą można wpłacić.

Oprocentowanie to czynnik uzależniony od wysokości stóp NBP (gdy rosną zwiększa się oprocentowanie lokat). Z kolei termin zapadalności lokaty ma znaczenie ze względu na możliwość uzyskania wyższych odsetek, a zerwanie umowy przed czasem wiąże się z ich utratą. Z kolei teoretycznie z większym depozycie powinny być związane większe zyski, lecz banki oferują raczej niższe oprocentowanie i dlatego też czasem bardziej opłacalne jest założenie wielu lokat na mniejsze kwoty w kilku bankach. Obecnie na rynku dostępne są lokaty z wysokim oprocentowaniem oraz korzystnymi warunkami umowy, do których eksperci zaliczają:

  • Nest Lokata Witaj na 4% w Nest Banku z oprocentowaniem 4,0% w skali roku (na 3 miesiące i 6 miesięcy), a dla nowych klientów z darmowym kontem osobistym;
  • e-Lokata na nowe środki w Get in Bank z 3,50% z kapitalizacją na koniec 4-ro miesięcznego okresu oszczędzania zarówno dla nowych jak i obecnych klientów;
  • lokata Bezkarna w BGŻoptima z oprocentowaniem 3,5% w skali roku (na 3 miesiące) i bez utraty odsetek w wyniku wcześniejszego zerwania umowy;
  • Lokata Beztroska na 3,2% w Idea Banku z limitem wpłat od 500 zł – 1 000 000 zł, ale bez konieczności zakładania konta;

Na co zwrócić uwagę przy wyborze lokaty?

W poszukiwaniach i wyborze odpowiedniej lokaty powinno się kierować cechami ofert, które są charakterystyczne dla lokaty. Przede wszystkim oferta powinna być przejrzysta. Dodatkowo powinna umożliwiać oszczędzanie już od niskich kwot (np. 1000 zł) i zapewniać bezpieczeństwo inwestycji poprzez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Jasne warunki lokaty powinny dawać sposobność przewidywania zysku.